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一直要支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)開(kāi)行”）并沒(méi)有因?yàn)橹暗倪M(jìn)展不順就在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款方面停下腳步。
時(shí)隔2年之后，國(guó)開(kāi)行與民政部再次聯(lián)手推出了支持養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展的貸款政策——《關(guān)于開(kāi)發(fā)性金融支持社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。此前它們共同推出了《支持社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃合作協(xié)議》。
這一協(xié)議中主要的一條是開(kāi)展中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。在試點(diǎn)階段，國(guó)開(kāi)行每年提供不少于100億元人民幣的專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模，以北京康聯(lián)公司作為主要承貸主體，構(gòu)建融資平臺(tái)，支持養(yǎng)老試點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施。
《意見(jiàn)》的出臺(tái)清晰了國(guó)開(kāi)行支持養(yǎng)老服務(wù)體系的具體范圍與貸款要求。養(yǎng)老項(xiàng)目貸款期限根據(jù)償債能力，最長(zhǎng)可達(dá)15年，寬限期最長(zhǎng)可達(dá)3年。不過(guò)，盡管兩大機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域均頗具影響力，但它們的合作并沒(méi)有在市場(chǎng)上產(chǎn)生太大的漣漪，幾年下來(lái)，國(guó)開(kāi)行每年100億元的貸款并未貸出去多少。
一位接近國(guó)開(kāi)行的人士表示，養(yǎng)老項(xiàng)目的盈利能力是橫亙?cè)谫J款發(fā)放面前的一道難題，國(guó)開(kāi)行的貸款發(fā)放多傾向于政府主導(dǎo)項(xiàng)目或國(guó)有企業(yè)，但這些項(xiàng)目進(jìn)展緩慢。另外，國(guó)開(kāi)行在商業(yè)與政策定位上一直搖擺不定，4月初，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)提出，由國(guó)開(kāi)行成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，采取市場(chǎng)化方式發(fā)行住宅金融專(zhuān)項(xiàng)債券，重點(diǎn)用于支持棚改及城市基礎(chǔ)設(shè)施等相關(guān)工程建設(shè)，政策性定位由此敲定，它們又開(kāi)始加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
但對(duì)于國(guó)開(kāi)行來(lái)說(shuō)，《意見(jiàn)》的出臺(tái)能否改變此前的局面它們也是未知。
一切看項(xiàng)目
這一次，國(guó)開(kāi)行的貸款主要發(fā)放給社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、居家養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)項(xiàng)目、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)項(xiàng)目、養(yǎng)老服務(wù)人才培訓(xùn)基地建設(shè)項(xiàng)目、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目等。
其中，對(duì)于社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者了解到的情況是，國(guó)開(kāi)行將選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、老齡化程度較高的地區(qū)，以市縣區(qū)為單位，通過(guò)PPP或者政府購(gòu)買(mǎi)模式，支持養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)。
這樣的項(xiàng)目包括日間照料中心、老年活動(dòng)中心，以及居民區(qū)無(wú)障礙設(shè)施的改造，國(guó)開(kāi)行希望通過(guò)開(kāi)發(fā)性金融大額批發(fā)資金的支持，推動(dòng)社區(qū)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)換代。
“從支持方向上來(lái)看，國(guó)開(kāi)行既支持以政府為主導(dǎo)的保障性的養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)，也支持國(guó)有企業(yè)或者民營(yíng)企業(yè)、社會(huì)力量舉辦的養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)。”上述接近國(guó)開(kāi)行的人士表示。
對(duì)于貸款利率，接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪的國(guó)開(kāi)行青島分行一人士表示，國(guó)開(kāi)行不會(huì)設(shè)定統(tǒng)一的貸款利率，要根據(jù)項(xiàng)目的具體情況來(lái)定，但不會(huì)低于貸款基準(zhǔn)利率。他舉例說(shuō)，如果是剛開(kāi)業(yè)、注冊(cè)資本500萬(wàn)元的涉老企業(yè)，貸款利率會(huì)在10%左右。“有實(shí)力的企業(yè)會(huì)更容易得到貸款。”
國(guó)開(kāi)行杭州分行曾做過(guò)一單涉老貸款，這一養(yǎng)老項(xiàng)目由政府主導(dǎo)。對(duì)于這樣的項(xiàng)目，國(guó)開(kāi)行杭州分行會(huì)參照基建項(xiàng)目的貸款利率，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%~20%。
上述國(guó)開(kāi)行青島分行人士表示，企業(yè)的品牌、實(shí)力、注冊(cè)資本，以及項(xiàng)目的位置、規(guī)模等是國(guó)開(kāi)行地方分行發(fā)放貸款的關(guān)注點(diǎn)，不會(huì)具體區(qū)分營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與非營(yíng)利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，“一切只看項(xiàng)目。但我們一般會(huì)傾向于政府主導(dǎo)的或國(guó)有企業(yè)的養(yǎng)老項(xiàng)目，它們的信用一般較好。”
對(duì)于申請(qǐng)貸款的養(yǎng)老項(xiàng)目，民政部將協(xié)助進(jìn)行項(xiàng)目初選和貸后管理。民政部和國(guó)開(kāi)行建立開(kāi)發(fā)性金融支持社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，民政部社會(huì)福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行評(píng)審三局作為對(duì)口聯(lián)系部門(mén)。
風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)下的冷清
《意見(jiàn)》下發(fā)后引起了輿論的關(guān)注，但市場(chǎng)層面的反應(yīng)并不積極。中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者從國(guó)開(kāi)行青島、杭州分行了解到，前來(lái)打電話咨詢(xún)的貸款企業(yè)并不多。
“國(guó)開(kāi)行的態(tài)度很積極，還專(zhuān)門(mén)成立了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款處，并進(jìn)行了深入的市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品規(guī)劃，但市場(chǎng)卻沒(méi)有有效啟動(dòng)。”上述接近國(guó)開(kāi)行的人士表示，原因是市場(chǎng)上沒(méi)有盈利模式清晰的企業(yè)。
但一個(gè)值得玩味的事情是，國(guó)內(nèi)最早涉足養(yǎng)老社區(qū)開(kāi)發(fā)的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利的某養(yǎng)老集團(tuán)卻一直無(wú)錢(qián)可貸。
“中長(zhǎng)期資金、低息貸款看似不錯(cuò)，但市場(chǎng)無(wú)法借力，原因是銀行各方面的配比要求令企業(yè)無(wú)法承受。”一位曾參與過(guò)國(guó)開(kāi)行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款申請(qǐng)的開(kāi)發(fā)商表示。
國(guó)開(kāi)行對(duì)于養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目的貸款考評(píng)主要在以下幾個(gè)方面，“圈地賣(mài)房的項(xiàng)目不予支持”，支持經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目；借款客戶(hù)或其控股股東具備項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的資金實(shí)力，項(xiàng)目資本僅至少20%；借款人具備建設(shè)和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)驗(yàn)；需要擔(dān)保抵押，包括土地使用權(quán)、房產(chǎn)抵押或股東擔(dān)保等。
“不過(guò)，考慮到尤其是養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目在前期現(xiàn)金流有一個(gè)培育過(guò)程，國(guó)開(kāi)行可以支持和養(yǎng)老地產(chǎn)相匹配的商業(yè)地產(chǎn)。希望通過(guò)商業(yè)地產(chǎn)的收入盈利，彌補(bǔ)養(yǎng)老地產(chǎn)在初期現(xiàn)金流不足的問(wèn)題。”上述接近國(guó)開(kāi)行的人士表示。
此前國(guó)開(kāi)行每年100億元的專(zhuān)項(xiàng)融資貸出金額是多少，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者并沒(méi)有從國(guó)開(kāi)行方面得到相關(guān)數(shù)據(jù)。在咨詢(xún)的幾個(gè)地方分行中，只有杭州分行有前例可鑒，是屬于100億元專(zhuān)項(xiàng)貸款扶持的養(yǎng)老項(xiàng)目，但為政府主導(dǎo)性質(zhì)。
“國(guó)開(kāi)行曾貸款支持了一個(gè)浙江地區(qū)的健康養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目。2014年底，它們又再次向國(guó)開(kāi)行申請(qǐng)了6億元貸款。”國(guó)開(kāi)行的一位人士表示，目前，銀行對(duì)于養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目都處于觀望階段，國(guó)開(kāi)行也在摸索。
康聯(lián)集團(tuán)資管公司總裁金明偉在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)表示，2012年起，國(guó)開(kāi)行每年給予康聯(lián)集團(tuán)100億元的授信，但主要用于醫(yī)療板塊，實(shí)際落地的養(yǎng)老項(xiàng)目并不多。
不過(guò)，此次《意見(jiàn)》出臺(tái)后養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款的發(fā)展情況如何依然引起了市場(chǎng)的擔(dān)心，企業(yè)仍擔(dān)心貸不到款。
“現(xiàn)在，國(guó)開(kāi)行高層變動(dòng)，對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的扶持力度在提升，金額更多，合作的企業(yè)也更多了，不只是康聯(lián)集團(tuán)一家了。”金明偉表示。
中國(guó)老齡科研中心副主任黨俊武也認(rèn)為《意見(jiàn)》主要針對(duì)有相對(duì)成熟盈利模式、對(duì)資金有迫切需求的實(shí)力企業(yè)，前景可期。
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